Altersvorsorge mit 40: Der realistische Fahrplan

Zwischen 40 und 50 entscheidet sich für die meisten Menschen, wie der Ruhestand aussehen wird. Die gute Nachricht: 20 bis 25 Jahre Anlagehorizont sind noch immer lang genug, damit der Zinseszins arbeitet. Die ehrliche Nachricht: Aufschieben kostet ab jetzt spürbar Lebensstandard.

Schritt 1: Die Rentenlücke ehrlich berechnen

Nehmen Sie Ihre Renteninformation und rechnen Sie: gesetzliche Rente minus Steuern und Krankenversicherung, verglichen mit 80 % Ihres heutigen Nettoeinkommens. Die Differenz – bei den meisten vierstellig pro Monat – ist Ihre Aufgabe. Erst wenn diese Zahl auf dem Tisch liegt, wird Vorsorge konkret.

Schritt 2: Die Reihenfolge der Hebel

• Berufsunfähigkeit absichern – ohne Arbeitskraft keine Vorsorge
• Teure Altverträge prüfen, bevor neues Geld fließt
• Sparquote automatisieren: 15–20 % vom Netto als Richtwert
• Steuerliche Förderung (bAV, Rürup) gezielt statt reflexhaft nutzen
• Weltweit gestreut investieren – Tagesgeld schlägt keine Inflation

Schritt 3: Den Plan schriftlich machen

Ein Vorsorgeplan, der nur im Kopf existiert, überlebt den nächsten Autokauf nicht. Schreiben Sie fest: Zielrente, monatliche Rate, Depotstruktur, jährlicher Prüftermin. Genau so ein Dokument erstellen wir im Erstgespräch – kostenlos und zum Mitnehmen.